FAKTOR-FAKTOR RISIKO YANG MEMPENGARUHI PILIHAN KEBIJAKAN UNDERWRITING PADA ASURANSI MIKRO

Basuki Achmad, Kuncoro Hadi

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui faktor-faktor risiko underwriting yang akan mempengaruhi pengambilan keputusan melanjutkan atau merubah kebijakan underwriting pada nasabah Lembaga Keuangan Mikro (LKM), model yang dibentuk dan dianalisis menggunakan teknik binomial logistic. Penelitian ini dilakukan di BRIngin Life Syariah, data yang dianalisis adalah data peserta asuransi jiwa pembiayaan, yakni produk asuransi syariah yang dirancang khusus untuk melindungi LKM dari risiko kegagalan melunasi kredit/pembiayaan akibat peserta meninggal dunia. Periode pengumpulan data antara tahun Januari 2004 sampai dengan Desember 2013. Hasil analisis menunjukkan bahwa LKM dengan karakteristik data seperti: memiliki rata-rata usia nasabah pembiayaan diatas 40 tahun, berbadan hukum selain BPR atau Koperasi, rata-rata besarnya pembiayaan lebih dari Rp. 50.000.000,- (lima puluh juta rupiah), berdomisili di pulau Sumatera, dengan rata-rata masa pembiayaan lebih dari 2 tahun dan tidak menerapkan prinsip syariah, maka peluang manajemen merubah kebijakan underwriting adalah 16%. Berdasarkan metode binomial logistic ini, faktor-faktor tersebut sebagian besar mempengaruhi secara signifikan, kecuali letak geografis, penerapan syariah dan LKM yang berbadan hukum BPR.

Kata kunci : Binomial Logistik, underwriting, Asuransi syariah, Manajemen risiko, Lembaga Keuangan Mikro

Full Text:

PDF

References

Ahmad Al Haritsi, Jaribah (2003), Al Fiqh Al Iqhtishadi Li Amiril Mukminin Umar Ibnu Al Khathab, Jeddah: Dar Al Andalus Al Khadra, Penerjemah: Zamakhsyari, Asmuni Solihan, Fikih Ekonomi Umar Bin Khathab, Kalifa.

Arif, M. Nur Rianto (2012), Lembaga Keuangan Syariah Suatu Kajian Teoritis Praktis, Bandung: Pustaka Setia.

Bailey, Richard (1987), Underwriting in Life and Health Insurance Companies, LOMA.inc.

Batasa Consulting (2014), Studi Kelayakan Spin Off BRIngin Life Syariah, Studi Kelayakan Untuk BRIngin Life Syariah, Jakarta.

Bickley, Mary C. dll (2007), Life and Health Insurance Underwriting Second Edition, LOMA.

Biro Riset Lembaga Management FEUI (2012), Analisis Industri Asuransi Kredit Dan Penjaminan Kredit Untuk UMKM. Jakarta

Departemen Agama RI, Al-Qur’an Tajwid dan Terjemahnya (2002). Bandung: PT. Syaamil Cipta Media.

Depkop.go.id, http://www.depkop.go.id/index.php?option=com_phocadownload& view=file&id=338:rekapitulasi-data-keragaan-koperasi-per-31-desember-2013&Itemid=93

Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (2001), Fatwa No.21/DSN-MUI/X/2001, Tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah.

Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (2002), Fatwa No.39/DSN-MUI/X/2002, Tentang Asuransi Haji.

Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (2006), Fatwa No.51/DSN-MUI/III/2006, Tentang Akad Mudharabah Musytarakah Pada Asuransi Syariah.

Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (2006), Fatwa No.52/DSN-MUI/III/2006, Tentang Akad Wakalah bil Ujrah Pada Asuransi Syariah.

Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (2006), Fatwa No.53/DSN-MUI/III/2006, Tentang Akad Tabarru’ Pada Asuransi Syariah.

Djojosoedarso. Soeisno (1999), Prinsip Manajemen Risiko dan Asuransi, Jakarta: Salemba Empat.

Hitti, Philip K (2002) , History of The Arabs, Palgrave Macmillan, New York, Penerjemah Yasin, Cecep Lukman & Dedi Slamet Riyadi (2013), Jakarta: Serambi.

Huda, Nurul & Mohamad Heykal (2010), Lembaga Keuangan Islam Tinjauan Teoritis dan Praktis, Jakarta: Kencana Prenada Media Group.

Iskandar, Kasir dll (2002), Dasar-dasar Asuransi Jiwa, Kesehatan dan Anuitas, AAMAI.

Jones, Harriet E (2005), Principles of Insurance: Life, Health and Annuities third edition, LOMA.

Khaldun, Muhammad, Al Allamah Abdurrahman, (2001), Mukaddimah Ibnu Khaldun, Penerjemah Irham, Masturi dll (2011), Jakarta: Pustaka Al Kautsar

Menteri Keuangan (2010), Peraturan No. 18/PMK.010 /2010, Tentang Penerapan Prinsip Dasar Penyelenggaraan Asuransi Dan Usaha Reasuransi Dengan Prinsip Syariah.

Menteri Keuangan (2012), Peraturan No. 227/PMK.010/2012, Tentang Perubahan Atas Peraturan Menteri Keuangan No. 18/PMK.010/2010 Tentang Penerapan Prinsip Dasar Penyelenggaraan Asuransi Dan Usaha Reasuransi Dengan Prinsip Syariah.

Menteri Tenaga Kerja dan Transmigrasi (2013), Kepmen nomor 141 Tahun 2013 tanggal 17 April 2013, Penetapan Standar Kompetensi Kerja Nasional Indonesia (SKKNI) Kategori Jasa Keuangan dan Asuransi, Golongan Pokok Asuransi, Reasuransi dan Dana Pensiun, Bukan Jaminan Sosial Wajib dan Golongan Pokok Jasa Penunjang Untuk Jasa Keuangan, Asuransi dan Dana Pensiun Lainnya.

Mubarakhfury, Syeikh Shafiyurrahman (1997), Sirah Nabawiyah, Riyadh: Darus-Salam, Penerjemah Suhardi, Kathur (1997), Jakarta: Pustaka Al Kautsar.

Nachrowi, Djalal Nachrowi & Hardius Usman (2002), Penggunaan Teknik Ekonometrik, Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.

Nannan, Zhang (2007), Underwriting, Investment and Insurance Supply, Empirical Analysis of China Insurance Market, Taiwan APRIA Conference Paper, Insurance School, Central University of Finance & Economics, China Nasution, Mustafa Edwin dll (2006), Pengenalan Ekslusif Ekonomi Islam, Jakarta: Kencana. Nasution, Mustafa Edwin & Nurul huda dll (2009), Ekonomi Makro Islam, Jakarta: Kencana. Nasution, Mustafa Edwin & Hardius Usman, (2007), Proses Penelitian Kuantitatif, Jakarta: Lembaga Penerbit FEUI. Nawawi, Imam Abu Zakaria Yahya bin Syaraf, Riyadhus Shalihin, Jilid 1, Penerjemah Sunarto, Achmad (1999), Jakarta: Pustaka Amani. Oschischning, Gerald Krenn Ulrike (2003), Systemic Risk Factors In The Insurance Industry And Methods For Risk Assessment. Perwataatmaja, Karnaen A. & Anis Byarwati (2008), Jejak Rekam Ekonomi Islam, Jakarta: Cicero Publishing. PT. Asuransi Jiwa BRIngin Jiwa Sejahtera Unit Syariah (2011), Ketentuan Umum Polis Asuransi BRIngin Life Syariah, Jakarta.

Quthb, Syahid Sayyid (1992), Fizhilalil Qur’an, Beirut: Darusy-Syuruq, Penerjemah Yasin, As’ad dll (2000), Jakarta: Gema Insani Press. Republik Indonesia, Pemerintah (1992), Undang-undang No. 2 Tahun 1992: Usaha Perasuransian. Republik Indonesia, Pemerintah (2014), Undang-undang No. 40 Tahun 2014: Perasuransian. Republik Indonesia, Pemerintah (2013), Undang-undang No. 1 Tahun 2013: Lembaga Keuangan Mikro. Samarqandhi, Al Faqih Abu Laits, Tanbihul Ghafilin (983), Penerjemah, Juhaidah, Abu (1999) Tanbihul Ghafilin, Nasihat Bagi Yang lalai, Pustaka Amani. Stone, Gene (2000), Pengoperasian Perusahaan Asuransi, Penerjemah Taufik, Nurmansyah, LOMA Indonesia. Sula, Muhammad Syakir, (2004), Asuransi Syariah (Life And General): Konsep Dan Operasional, Jakarta: Gema Insani Press.

Stabilitas.co.id, http://www.stabilitas.co.id/view_articles.php?article_id=446&article type=0&article_category=22&md=80e3076851cc4c8034da053f43b2e874

Yongharto, Kimmy Oktavian (2011), Analisis Peluang Status Gizi Anak Dengan Menggunakan Metode Regresi Logistik Multinomial Berbasis Komputer, Jakarta: Binus University.

Refbacks

  • There are currently no refbacks.