PENGARUH FAKTOR INTERNAL BANK DAN MAKRO EKONOMI TERHADAP NON PERFORMING FINANCING PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA: PERIODE 2010:01 – 2014:04
Main Article Content
Abstract
ABSTRAK
Tujuan penelitian ini adalah untuk melihat pengaruh faktor internal (Capital Adequancy Ratio, Financing to Deposit Ratio, Pertumbuhan Pembiayaan dan Rasio Alokasi Pembiayaan Murabahah Terhadap Pembiayaan Profit Loss Sharing) dan Makro Ekonomi (Inflasi dan Kurs Rupiah Terhadap Dolar) terhadap Non Performing Financing perbankan syariah di Indonesia. Penelitian ini menggunakan data gabungan bank umum syariah dan unit usaha syariah dari statistik perbankan syariah dan indikator moneter yang dipublikasikan oleh Bank Indonesia periode Januari 2010 sampai April 2014. Hasil analisis data dengan menggunakan metode ECM (Error Correction Model) menyebutkan bahwa dalam jangka panjang Financing to Deposit Ratio berpengaruh positif terhadap Non Performing Financing, Rasio Alokasi Pembiayaan Murabahah Terhadap Pembiayaan Profit Loss Sharing berpengaruh negatif terhadap Non Performing Financing, Inflasi berpengaruh negatif terhadap Non Performing Financingdan Kurs Rupiah Terhadap Dolar berpengaruh positif terhadap Non Performing Financing perbankan syariah di Indonesia. Dalam jangka pendek Financing to Deposit Ratio berpengaruh positif terhadap Non Performing Financing dan Rasio Alokasi Pembiayaan Murabahah Terhadap Pembiayaan Profit Loss Sharing berpengaruh negatif terhadap Non Performing Financing perbankan syariah di Indonesia.
Article Details
How to Cite
Haifa, H., & Wibowo, D. (2015). PENGARUH FAKTOR INTERNAL BANK DAN MAKRO EKONOMI TERHADAP NON PERFORMING FINANCING PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA: PERIODE 2010:01 – 2014:04. NISBAH: Jurnal Perbankan Syariah, 1(2), 74–87. https://doi.org/10.30997/jn.v1i2.253
Section
Articles
References
Al-Qur’anul karim
Antonio, Muhammad Syafii.(2001). Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik. Gema Insani.
Ariefianto, Moch.Doddy (2012). Ekonometrika Esensi dan Aplikasi Dengan Menggunakan Eviews. Erlangga
Azizi, A. Qodri (2004). Membangun Fondasi Ekonomi Umat, Yogyakarta: Pustaka Pelajar.
Bank Indonesia. Outlook Perbankan Syariah 2014
Dendawijaya, Lukman (2000). Manajemen Lembaga Keuangan. Jakarta: Ghalia Indonesia
Hasibuan, Nurdin (1994). Perkembangan Kredit Macet dan Permasalahannya. Pengembaangan Perbankan Institut Bankir Indonesia, No. 47.
Herijanto Hendy, (2014), Prisip, Ketentuan, dan Karakteristik Pembiayaan Bank Syariah,http://hendyherijanto.blogspot.com/2014/01/prinsip-ketentuan-dan karakteristik.html. diakses 29 November 2014 jam 19.00 WIB.
Hermawan, Soebagio (2005). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Terjadinya Non Performing Loan (NPL) Pada Bank Umum Komersial. Tesis: Undip
Ihsan, Muntaha (2011). Pengaruh Gross Domestic Product, Inflasi, dan Kebijakan Jenis Pembiayaan Terhadap Rasio Non Performing Financing Bank Umum Syariah di Indonesia Periode 2005-2010. Skripsi : FE UNDIP
Iqbal, Muhammad (2008). Perbandingan Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pembiayaan Bermasalah Pada Perbankan Syariah Dan Perbankan Konvensional. Tesis:PSKTTI
Joyosumarno, Soebardjo (1994). Upaya-upaya Bank Indonesia Dalam Menyelesaikan Kredit Bermasalah, Pengembangan Perbankan Institut Bankir Indonesia, No.47
Khan, Tariqulla dan Ahmad (2011). Risk Management on Analysis of Issues in Islamic Financial Industry. Islamic Research and Training Institute: Islamic Development Bank.
Kinasih, Septrivia Wahyu (2013). Analisis Faktor Determinan Tingkat Risiko Pembiayaan Bank Syariah Pada 2005-2012. Skripsi:FEUI
Mahmoeddin, As (2002). Melacak Kredit Bermasalah, PustakaSinar Harapan, Jakarta.
Mudrajad Kuncoro. (2007). Metode Kuantitatif. Edisi Ketiga. Yogyakarta. UPP STIM YKPN.
Muhamad (2014). Manajemen Dana Bank Syariah. Rajawali Pers
Mutamimah (2012). Analisis Eksternal dan Internal Dalam Menentukan Non Performing Financing Bank Umum Syariah Di Indonesia. Jurnal Bisnis dan Ekonomi
Nasution, Meyviany (2008). Faktor-Faktor Yang Berpeluang Menyebabkan Pembiayaan Non Lancar Pembiayaan Murabahah pada Bank Umum Syariah X. Tesis:FEUI
Omar, Mustafa Mohammed dan Razak, Dzuljastri Abdul, (2008). The Performance Neasures of Islamic Banking Based on The Maqasid Framework, paper presented at the IIUM International Accounting Conference (INTAC IV). Malaysia.
Otoritas Jasa Keuangan . Laporan Perkembangan Keuangan Syariah 2013.
Poetry, Zakiyah Dwi (2011). Pengaruh Variabel Makro dan Mikro Terhadap NPL Perbankan Konvensional dan NPF Perbankan Syariah. Jurnal Islamic Finance & Business Review
Popita, Mares Suci Ana (2013). Analisis Penyebab Terjadinya Non Performing Financing Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia. Accounting Analysis Journal
Priatmadja, Sadhana (2011). Pengaruh Inflasi Terhadap Pembiayaan Bermasalah Per Akad Dan Per Sektor Ekonomi Di Bank Syariah ‘X’. Tesis:PSKTTI
Rahayu, Nina (2013). Rupiah Terus Melemah, Ini Dampaknya. http://fokus.news.viva.co.id/news/read/431815-rupiah-terus-melemah--ini-dampaknya diakses tanggal 29 November 2014, Jam 21.00 wib
Rahmawulan, Yunis (2008). Perbandingan Faktor Penyebab Timbulnya NPL dan NPF pada Perbankan Konvensional dan Syariah di Indonesia. Tesis:PSKTTI UI.
Rivai, Veithzal dan Arviyan Arifin. (2010). Islamic Banking Sistem Bank Islam Bukan Hanya Solusi Menghadapi Krisis Namun Solusi dalam Menghadapi Berbagai Persoalan Perbankan dan Ekonomi Global.
Rohmana, Yana (2010). Ekonometrika Teori dan Aplikasi dengan Eviews. Laboatorium Pendidikan Ekonomi dan Koperasi Setyowati, Desti (2008). Indikasi Moral Hazard dalam Penyaluran Dana Pihak Ketiga (Studi Komparatif Bank Umum Konvensional dan Bank Umum Syariah di Indonesia). Sinergi Vol 12 No.1 Hal 89 -102. Siamat, Dahlan. (2005). Manajemen Lembaga Keuangan. Jakarta: Lembaga Penerbit fakultas Ekonomi Universitas Indonesia Suhardjono (2003). Manajemen Perkreditan Usaha Kecil dan Menengah , UPP AMP UKPN. Yogyakarta Sutojo, Siswanto (2000). Seri Manajemen Bank No.6 – Strategi Manajemen Kredit Bank Umum: Konsep, Teknik dan Kasus, Damar Mulia Pustaka, Jakarta. Tangklisan, Hessel Nogi S (2003). Manajemen Keuangan Bagi Analisis Kredit Perbankan : Mengelola Kredit Berbasis Good Corporate Governance, Balairung&Co. Yogyakarta Toutounchian, Iraj (2009). Islamic Money & Banking, Integrating Money in Capital Theory, Singapore : John Wiley & Sons (Asia) Pte.Ltd. Usman, Hardius (2002). Penggunaan Teknik Ekonometri Pendekatan Populer dan Praktis Dilengkapi Teknik Analisis Dan Pengolahan Data dengan Menggunakan Paket SPSS. PT. RajaGrafindoPersada Wikutama, Arya (2010). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Non Performing Loan Bank Pembangunan Daerah (BPD). Tesis : FEUI Wiliasih, Ranti (2007). Profit Sharing dan Moral Hazard Dalam Penyaluran Dana Pihak Ketiga Bank Umum Syariah di Indonesia. Jurnal Ekonomi dan Pembangunan Indonesia. Vol VIII No. 02 105-129.
www.bi.go.id diakses tanggal 24 Oktober 2014 jam 19:00 wib
www.jpnn.com/read/2014/02/03/214532/OJK-Panggil-Bank-Syariah-Bermasalah diakses tanggal 29 November 2014 jam 19:00 wib
Antonio, Muhammad Syafii.(2001). Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik. Gema Insani.
Ariefianto, Moch.Doddy (2012). Ekonometrika Esensi dan Aplikasi Dengan Menggunakan Eviews. Erlangga
Azizi, A. Qodri (2004). Membangun Fondasi Ekonomi Umat, Yogyakarta: Pustaka Pelajar.
Bank Indonesia. Outlook Perbankan Syariah 2014
Dendawijaya, Lukman (2000). Manajemen Lembaga Keuangan. Jakarta: Ghalia Indonesia
Hasibuan, Nurdin (1994). Perkembangan Kredit Macet dan Permasalahannya. Pengembaangan Perbankan Institut Bankir Indonesia, No. 47.
Herijanto Hendy, (2014), Prisip, Ketentuan, dan Karakteristik Pembiayaan Bank Syariah,http://hendyherijanto.blogspot.com/2014/01/prinsip-ketentuan-dan karakteristik.html. diakses 29 November 2014 jam 19.00 WIB.
Hermawan, Soebagio (2005). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Terjadinya Non Performing Loan (NPL) Pada Bank Umum Komersial. Tesis: Undip
Ihsan, Muntaha (2011). Pengaruh Gross Domestic Product, Inflasi, dan Kebijakan Jenis Pembiayaan Terhadap Rasio Non Performing Financing Bank Umum Syariah di Indonesia Periode 2005-2010. Skripsi : FE UNDIP
Iqbal, Muhammad (2008). Perbandingan Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pembiayaan Bermasalah Pada Perbankan Syariah Dan Perbankan Konvensional. Tesis:PSKTTI
Joyosumarno, Soebardjo (1994). Upaya-upaya Bank Indonesia Dalam Menyelesaikan Kredit Bermasalah, Pengembangan Perbankan Institut Bankir Indonesia, No.47
Khan, Tariqulla dan Ahmad (2011). Risk Management on Analysis of Issues in Islamic Financial Industry. Islamic Research and Training Institute: Islamic Development Bank.
Kinasih, Septrivia Wahyu (2013). Analisis Faktor Determinan Tingkat Risiko Pembiayaan Bank Syariah Pada 2005-2012. Skripsi:FEUI
Mahmoeddin, As (2002). Melacak Kredit Bermasalah, PustakaSinar Harapan, Jakarta.
Mudrajad Kuncoro. (2007). Metode Kuantitatif. Edisi Ketiga. Yogyakarta. UPP STIM YKPN.
Muhamad (2014). Manajemen Dana Bank Syariah. Rajawali Pers
Mutamimah (2012). Analisis Eksternal dan Internal Dalam Menentukan Non Performing Financing Bank Umum Syariah Di Indonesia. Jurnal Bisnis dan Ekonomi
Nasution, Meyviany (2008). Faktor-Faktor Yang Berpeluang Menyebabkan Pembiayaan Non Lancar Pembiayaan Murabahah pada Bank Umum Syariah X. Tesis:FEUI
Omar, Mustafa Mohammed dan Razak, Dzuljastri Abdul, (2008). The Performance Neasures of Islamic Banking Based on The Maqasid Framework, paper presented at the IIUM International Accounting Conference (INTAC IV). Malaysia.
Otoritas Jasa Keuangan . Laporan Perkembangan Keuangan Syariah 2013.
Poetry, Zakiyah Dwi (2011). Pengaruh Variabel Makro dan Mikro Terhadap NPL Perbankan Konvensional dan NPF Perbankan Syariah. Jurnal Islamic Finance & Business Review
Popita, Mares Suci Ana (2013). Analisis Penyebab Terjadinya Non Performing Financing Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia. Accounting Analysis Journal
Priatmadja, Sadhana (2011). Pengaruh Inflasi Terhadap Pembiayaan Bermasalah Per Akad Dan Per Sektor Ekonomi Di Bank Syariah ‘X’. Tesis:PSKTTI
Rahayu, Nina (2013). Rupiah Terus Melemah, Ini Dampaknya. http://fokus.news.viva.co.id/news/read/431815-rupiah-terus-melemah--ini-dampaknya diakses tanggal 29 November 2014, Jam 21.00 wib
Rahmawulan, Yunis (2008). Perbandingan Faktor Penyebab Timbulnya NPL dan NPF pada Perbankan Konvensional dan Syariah di Indonesia. Tesis:PSKTTI UI.
Rivai, Veithzal dan Arviyan Arifin. (2010). Islamic Banking Sistem Bank Islam Bukan Hanya Solusi Menghadapi Krisis Namun Solusi dalam Menghadapi Berbagai Persoalan Perbankan dan Ekonomi Global.
Rohmana, Yana (2010). Ekonometrika Teori dan Aplikasi dengan Eviews. Laboatorium Pendidikan Ekonomi dan Koperasi Setyowati, Desti (2008). Indikasi Moral Hazard dalam Penyaluran Dana Pihak Ketiga (Studi Komparatif Bank Umum Konvensional dan Bank Umum Syariah di Indonesia). Sinergi Vol 12 No.1 Hal 89 -102. Siamat, Dahlan. (2005). Manajemen Lembaga Keuangan. Jakarta: Lembaga Penerbit fakultas Ekonomi Universitas Indonesia Suhardjono (2003). Manajemen Perkreditan Usaha Kecil dan Menengah , UPP AMP UKPN. Yogyakarta Sutojo, Siswanto (2000). Seri Manajemen Bank No.6 – Strategi Manajemen Kredit Bank Umum: Konsep, Teknik dan Kasus, Damar Mulia Pustaka, Jakarta. Tangklisan, Hessel Nogi S (2003). Manajemen Keuangan Bagi Analisis Kredit Perbankan : Mengelola Kredit Berbasis Good Corporate Governance, Balairung&Co. Yogyakarta Toutounchian, Iraj (2009). Islamic Money & Banking, Integrating Money in Capital Theory, Singapore : John Wiley & Sons (Asia) Pte.Ltd. Usman, Hardius (2002). Penggunaan Teknik Ekonometri Pendekatan Populer dan Praktis Dilengkapi Teknik Analisis Dan Pengolahan Data dengan Menggunakan Paket SPSS. PT. RajaGrafindoPersada Wikutama, Arya (2010). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Non Performing Loan Bank Pembangunan Daerah (BPD). Tesis : FEUI Wiliasih, Ranti (2007). Profit Sharing dan Moral Hazard Dalam Penyaluran Dana Pihak Ketiga Bank Umum Syariah di Indonesia. Jurnal Ekonomi dan Pembangunan Indonesia. Vol VIII No. 02 105-129.
www.bi.go.id diakses tanggal 24 Oktober 2014 jam 19:00 wib
www.jpnn.com/read/2014/02/03/214532/OJK-Panggil-Bank-Syariah-Bermasalah diakses tanggal 29 November 2014 jam 19:00 wib